Tuan X kehilangan pekerjaannya pada bulan Mei setelah COVID-19. Ia memiliki sedikit biaya untuk mengurus biaya sekolah anak, EMI mobil, EMI rumah, kebutuhan medis orang tua. Selama beberapa minggu, dia bertahan dengan tabungan. Kemudian, dia mengetahui tentang aplikasi peminjaman uang yang memberikan pinjaman instan dan waktu yang wajar untuk mengembalikannya. Melalui fase sulit dalam hidup, Tuan X mengambil pinjaman sebesar Rs 30.000, berharap mendapatkan pekerjaan baru dan mengembalikan uangnya.
Sebaliknya, dia hanya mendapat Rs 27.000 di rekening banknya. Karena bingung, Tuan X menelepon layanan pelanggan, hanya untuk mengetahui bahwa 10 persen telah dipotong sebagai TDS sebelumnya. Tuan X tidak punya pilihan selain menetap. Dua bulan kemudian, dia membayar kembali jumlah tersebut. Namun, eksekutif layanan pelanggan meneleponnya untuk memberi tahu bahwa aplikasi tersebut mengenakan tingkat bunga yang lumayan tinggi sebesar 30 persen dan dia harus membayar Rs 9.000 lebih. Ini secara signifikan lebih tinggi daripada bunga yang dibebankan oleh lembaga yang disetujui RBI.
Tuan X yang marah menolak membayar sejumlah itu. Sebagai tanggapan, eksekutif layanan pelanggan mulai melecehkannya dan mengancam akan menelepon teman dan keluarganya juga. Bagaimana dia bisa mengakses detail mereka? Nah, saat menginstal aplikasinya, Tuan X memberikan beberapa izin, termasuk akses ke buku teleponnya. Eksekutif itu juga mengancam akan mengirim pemberitahuan ke rumah Tuan X.
Beginilah cara kerja penipuan pinjaman uang multi-crore di India. Ada beberapa platform seperti itu yang muncul dengan menjanjikan keuntungan yang baik, sebelum mengungkapkan kondisi buruk yang diterapkan dan kemudian berubah menjadi buruk dengan pelanggaran dan ancaman.
The Bust
Penipuan pinjaman uang ini terungkap ketika Polisi Hyderabad membekukan 75 rekening bank yang memiliki Rs 423 crore sehubungan dengan penipuan di mana aplikasi mengenakan bunga 35 persen kepada para korban. Penipuan tersebut dilakukan melalui 30 aplikasi seluler, tidak ada yang disetujui oleh Reserve Bank of India (RBI). Bisnis ini beroperasi melalui perusahaan yang terdaftar di Bengaluru pada bulan Januari dan Februari tahun ini, serta pusat panggilan di Gurgaon dan Hyderabad.
Panggilan telepon dibuat dari pusat-pusat yang didirikan di Gurgaon, Bengaluru dan Hyderabad yang mempekerjakan lebih dari 1.000 orang yang dipekerjakan, banyak di antaranya adalah lulusan perguruan tinggi yang dibayar antara Rs 10.000 dan Rs 15.000 per bulan.
Penipuan tersebut melibatkan aplikasi pinjaman seperti Hey Fish, Monkey cash, Cash Elephant, Loan Zone, Cash Zone, Water Elephant, Mera Loan dll. Selain itu, aplikasi pinjaman pribadi instan yang terlibat adalah – Cash Mama, Loan zone dan Dhana Dhan. Kedua perusahaan tersebut adalah Onion Credit Private Limited dan Cred Fox Technologies yang menawarkan pinjaman instan dengan bunga yang lumayan besar.
Penipuan yang Sebenarnya
Dari luar, sepertinya memungut bunga ekstra adalah penipuan. Bukan itu masalahnya. Pakar dan peneliti keamanan siber ternama, Amit Dubey menunjukkan bahwa banyak hal lain yang juga terjadi di latar belakang pemberian pinjaman uang.
“Terlepas dari pedoman RBI, penipuan ini sedang dilakukan. Ini sangat serius. Ketika aplikasi ini memikat Anda untuk mengambil pinjaman, mereka juga meminta kartu Aadhaar Anda, kartu PAN dan akses ke buku telepon Anda. Setelah Anda memberikannya, data ini dapat digunakan oleh siapa saja untuk mengeluarkan apa pun. Ketika Anda gagal bayar atau bahkan membayar, mereka menggunakan kontak Anda untuk mengancam Anda, “kata Dubey kepada India Today Tech.
Ia mengatakan, ada kasus di mana eksekutif perusahaan memanggil anggota keluarga dan kerabat korban dan juga melecehkan mereka. Mereka juga dapat mencari akses kamera dan merekam berbagai hal, kata Dubey sambil menyoroti bahwa pikiran kriminal tidak memiliki batasan.
“Lihat, orang-orang telah dipukul. Mereka kehilangan pekerjaan, ada pemotongan gaji dan orang-orang membutuhkan uang. Aplikasi ini memanfaatkan situasi ini dengan menawarkan penawaran yang berbeda. Mereka akan memberi Anda periode pengembalian yang lebih lama, ”tandasnya.
Menariknya, beberapa aplikasi ini memiliki pemilik yang sama dan mencoba menelan Anda dalam lingkaran setan. Jika Anda telah mengambil pinjaman dari satu dan tidak dapat membayar, yang lain akan menelepon Anda dan memikat Anda untuk mengambil pinjaman dari mereka untuk membayar kembali pemberi pinjaman pertama. Beginilah cara pengguna menemukan diri mereka dalam siklus yang tidak pernah berakhir.
Bagaimana Agar Tetap Aman?
Pertama-tama, Anda tidak boleh mempercayai aplikasi atau platform apa pun yang tidak disetujui oleh RBI, kata Dubey. Ada beberapa platform seperti itu tetapi tidak dapat dipercaya. Kedua, ketika diancam, peminjam tidak perlu panik dan menghubungi pihak yang berwenang.
“Informasi yang Anda berikan memungkinkan aplikasi ini mengetahui apa yang Anda lakukan, di mana lokasi Anda, dll. Hal ini memungkinkan mereka mengancam Anda. Mereka akan mengatakan hal-hal palsu kepada kerabat Anda. Mereka secara khusus mempekerjakan orang yang bisa berbicara sampah. Kebanyakan orang panik dan membayar uang, ”pakar keamanan siber Sanyog Shelar menunjukkan.
Dia menyarankan pengguna untuk tidak memberikan izin ke salah satu aplikasi ini.
“Jika Anda memasang aplikasi dan meminta izin, jangan berikan. Jika mereka menolak memberikan sanksi atas pinjaman, itu pertanda pertama bahwa ada yang salah dengan aplikasi tersebut. Anda harus segera mencopot pemasangannya. Jika entah bagaimana Anda berakhir dalam situasi ini, Anda harus menghubungi kantor polisi terdekat dan mendaftarkan FIR, ”tambahnya.
RBI juga telah memperingatkan individu dan bisnis kecil agar tidak menjadi mangsa platform pinjaman digital tidak resmi dan aplikasi seluler yang menjanjikan pinjaman tanpa kerumitan.
“Platform ini mengenakan tingkat bunga yang berlebihan dan biaya tersembunyi tambahan, mengadopsi metode pemulihan yang tidak dapat diterima dan sewenang-wenang, dan menyalahgunakan perjanjian untuk mengakses data pada ponsel peminjam,” kata bank sentral.